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中国保险行业协会秘书长商敬国:普惠保险是普惠金融的经济保障

  金融讲究高效率,金融促进了经济社会的发展,发展到一定阶段这种高效率也带来了高收益,而高收益应该反哺于那些金融服务不足的地区和领域。从保险的角度来看,由于参与多方交易的成本和风险过高,所以参与的积极性不是很高。但同时,需求方由于资产的匮乏,也很难满足供给方最低的风险标准,其中最主要的就是信用风险。所以要有外在的风险保障工具,而保险恰恰就是这个工具。

  普惠保险实际上是普惠金融的经济保障,因为它是普惠金融的有机组成部分,比如消费者熟知的信用保证保险。针对“三农”、小微企业的信用保证保险,是普惠保险的重要组成部分。当前,普惠金融的市场需求巨大,保险相关的业务还没有积累太多经验。因此在信用体系建设不完善的情况下,信用风险还不能通过完全的市场化交易来进行管理,政府的财政和金融政策的支持还存在一定滞后。因此,针对信用体系建设提出三个建议:第一,要建立信用风险共担或是追溯机制,信用风险要有共担机制,能够进行主动管理和自我约束,防范道德风险。第二,要树立信用等同资本的概念,倒逼企业不断改善公司治理,虽然中小企业公司治理不尽如人意,但是应有一个倒逼机制来促进完善公司治理。第三,要系统推进建立企业信用体系,这是一个金融的基础设施,对于小微企业更为重要,是企业持续健康成长所必需的。而发展信用保证保险,可以大大降低建设金融设施的成本。

责任编辑:李昂